QQQ+O 은퇴 백테스팅

두번의 포스팅으로 SPY, QQQ 은퇴 백테스팅을 해보았습니다.
두가지 케이스모두 주식을 팔아서 생활비를 충당하는 경우였습니다.
 

SPY로 은퇴 백테스팅

 

QQQ로 은퇴 백테스팅

 
여기서 QQQ은퇴의 경우 25년전 50만불로 은퇴했으면 자산이 고갈되는 경우가 나왔습니다.
이를 보완해보고자 QQQ에 배당주를 하나 조합해서 테스팅했습니다.
같은 조건으로 테스팅하면 어떻게 될지가 궁금했습니다.
월배당 리츠로 유명한 O ( 리얼티인컴 )를 조합해 봤습니다.
기존글과 같이 비교해서 보면 좋지 않을까 합니다.
덧 : 처음에는 고배당 MO(알트리아)와 조합을 시도했는데 배당데이터가 오류가 있어서 바꾸어 보았습니다.
 

조건

- 기간  2014.6.1 ~ 2024.5.31,  2004.6.1 ~ 2024.5.31, 1999.6.1 ~ 2024.5.31
- 시작금액 $500,000 - 첫날 일괄 무지성 매수  QQQ:O= 1 : 1
- 매월 $3,000 생활비 확보 ( 무지성으로 QQQ:O 1:1 비율로 매도 )
- 생활비 확보 매도시점은 매달 두번째 영업일에 무지성매도
- 배당은 생활비 출금 후 남은 금액 재투자 ( 15% 세금제외, 무지성으로 QQQ:O 1:1 비율로 매수 )
- 주식 매도 후 다음해에 양도소득세 금액만큼 출금 ( 계산의 편의성을 위해 수익금의 $2,000 제외한 금액의 22% )
 

그래프 설명

결과의 첫번째 그래프
     빨간선 - 주식과 현금의 가치 합 ( 파란선 위에 있으면 투입대비 수익상태입니다. )
     파란선 - 투입된 현금 
     녹색선 - 초기금액
결과 의 두번째 그래프
     빨간선 - 투자 배당율 ( 실제 매입가 대비 )
     파란선 - 시가 배당율 ( 현주가 대비 )      
결과 의 세번째 그래프
     빨간선 - 첫번째 주식수의 변화  QQQ
     파란선 - 두번째 주식수의 변화  O
결과 1의 하단 그래프들 ( 주가 )
      검은선 - 주가의 추이
      막대그래프 - 거래량
 

결과 1 10년전 $500,000로 은퇴하였다면?

- 비교대상을 위해 생활비 출금없이 배당금 재투자만한 결과

최종결과
    총 $500,000 투입 -> 최종 $1,852,274.35 가치  
    대략 270.45% 누적 수익율을 보이고 있습니다.
    시가배당  1.65% 투자배당 3.04%
    주식수 QQQ 2740 -> 3220, O 5932 ->7693
    QQQ만 모았을때 보다는 수익율이 떨어집니다.
 
- 10년간 매달 $3,000 생활비 확보

최종결과
    총 $500,000 투입 -> 최종 $1,131,546.02가치  
    매월 $3,000불씩 쓰고도 자산이 126.31% 늘어나 있습니다.
    이정도면 50만불로 10년전에 은퇴했으면 괜찮았을것 같습니다.
    시가배당  1.60% 투자배당 3.37%
    주식수 QQQ 2724-> 1989, O 5896 ->4494
 
    최종성과가 좋아보이지만 주식 수량이 많이 줄어들어 좀 아쉽지만
    첫번째 그래프를 보면  원금아래로 떨어지는 경우가 거의 없어 보입니다.
 

결과 2 20년전 $500,000로 은퇴하였다면?

- 비교대상을 위해 생활비 출금없이 배당금 재투자만한 결과

최종결과
    총 $500,000 투입 -> 최종 $5,972,099.59 가치  
    대략 1,094.42% 누적 수익율을 보이고 있습니다.
    시가배당  1.52% 투자배당 4.81%
    주식수 QQQ 6849-> 10705, O 12803 -> 21995         
  
- 20년간 매달 $3,000 생활비 확보

최종결과
    총 $500,000 투입 -> 최종 $2,419,761.31 가치  
    매월 $3,000불씩 쓰고 자산이 383.95% 늘어나 있습니다. 
    시가배당  1.49% 투자배당 7.39%
    주식수 QQQ 6808-> 4360, O 12968 -> 8699
 
    이 경우는  QQQ만 운용했을때보다 성과가 좋고, 수익율과 주식수가 감소가 덜 합니다.
    2008년 금융위기때 배당으로 버텨서 주식 수를 좀더 확보한 결과로 보입니다.
 

결과 3 25년전 $500,000로 은퇴하였다면?

- 비교대상을 위해 생활비 출금없이 배당금 재투자만한 결과.  참고로 QQQ는 1999년에 출시하였습니다.

최종결과
    총 $500,000 투입 -> 최종 $8,099,162.43 가치  
    대략 1,519.83% 누적 수익율을 보이고 있습니다.
    시가배당  1.91% 투자배당 5.33%
    주식수 QQQ 4914-> 13226, O 21061 -> 41100
    QQQ만 운용했을때보다 성과가 매우 좋습니다. 여기도 역시 닷컴버블시 배당으로 버텨낸결과로 보입니다.
 
- 25년간 매달 $3,000 생활비 확보

최종결과
    총 $500,000 투입 -> 최종 $2,132,542.50 가치     
    매월 $3,000불씩 쓰고 자산이 326.51% 늘어나 있습니다. 
    시가배당  2.37% 투자배당 10.90%
    주식수 QQQ 4884-> 3084, O 20934 -> 14296
 
    QQQ만 운용했을때는 결국 자산고갈이 발생하여 은퇴가 실패한 케이스지만
    배당주를 섞어보니 완전히 뒤바뀐 결과가 나옵니다.
    하지만 닷컴버블을 직통으로 맞아서,  20년보다도 성과가 못한것 같습니다.
 

결과정리

  시장이 좋거나 기간이 짧은경우 QQQ단독운용이 성과가 좋지만
  큰 위기 상황이 오거나 기간이 길어질수록 배당주를 섞어서 운용하는것이 성과가 좋은 것으로 나옵니다.
  안정성과 현금흐름이 중요한 은퇴계좌는 역시 배당주를 섞어주는 것이 안정적이고 성과가 좋다고 판단됩니다.
 
QQQ 단독운용 결과 ( 비교를 위해 예전포스팅에서 복사 해 왔습니다. )

	10년투자	10년전 은퇴	20년투자	20년전은퇴	25년투자	25년전 은퇴
수익율	432.27%	236.85%	1,323.1%	334.84%	1,016.35%	자산고갈
주식수 증가율	7.52%	-31.53%	14.79%	-64.64%	14.5%	자산고갈

 
QQQ + O 운용결과

	10년투자	10년전 은퇴	20년투자	20년전은퇴	25년투자	25년전 은퇴
수익율	270.45%	126.31%	1,094.42%	383.95%	1,519.83%	326.51%
주식수 증가율 QQQ	17.52%	-26.98%	56.30%	-35.96%	169.15%	-36.86%
주식수 증가율 O	29.69%	-23.78%	71.80%	-32.92%	95.15%	-31.71%